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什么是非法集资

是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

保险公司非法集资活动主要是指保险机构及其工作人员、营销人员未经批准,以保险合同或保险单证为载体,向社会公众筹集资金,并承诺在一定时期内还本付息的行为,以及其他以保险名义从事非法集资活动的行为。

非法集资的特征

1.未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收资金;

2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

3.承诺在一定期限内给出资人以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

非法集资的危害和损失承担

非法集资不可持续,犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与很难收回自己,此外,非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。根据我国相关法律法规规定,非法集资不受法律保护,参与非法集资风险自担。

非法集资常见手段

(一)承诺高额回报;

(二)编造虚假项目;

(三)以虚假宣传造势;

(四)利用亲情诱骗。

保险领域涉及非法集资主要形式

(一)主导型案件。指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。

(二)参与型案件。指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。

(三)被利用型案件。指不法机构假借保险公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资。

案例警示

案情介绍

保险代理人祝某因销售业绩第一,被公司评为精英会会长、白金业务员,且连续几年无投诉。祝某为获取保险销售佣金,向客户承诺高额保单收益,造成巨额亏损,为弥补亏损,其利用客户信任,与30多名客户私下签订理财协议,骗取客户资金。至案发,祝某除偿还被害人370余万元外,实际诈骗被害人资金1012万元。

案件查处

法院以诈骗罪判处祝某有期徒刑15年,剥夺政治权利4年,并处罚金人民币100万元。

防范要点

消费者要为自己的消费行为负责,提高风险防范意识,不要盲信代理人,不要和代理人个人签订任何私下协议,更不要轻易把资金钱款托付给个人代理代为理财。

防范非法集资的技巧

(一)通过正规渠道购买保险产品、查询保单真伪、获取保单服务。例如保险机构的官方网站、客服电话等正规服务渠道;

(二)注意保险销售行为的规范,不与保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。遇到非法集资疑似案件或有关违规行为,及时举报并主动提供线索。

(三)不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,不被小礼品打动,不接受“先返息”之类的诱饵。

(四)保险消费者要注意保护个人信息,关注正规机构发布的保险广告信息和非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

(五)如遇到以下情形的“理财”“保险”产品,务必提高警惕:

1.以“看广告”、“赚外快”“消费返利”为幌子的;

2.以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的;

4.以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

5.以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

6.以“扶贫”“互助”“慈善”等为幌子的;

7.在街头、商场、超市等发放广告传单的;

8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

9.“投资、“理财”公司、网站及服务器在境外的;

10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

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